Nueva Solicitud de Crédito

La opción Nueva Solicitud de Crédito permite cargar el pedido de un préstamo en el módulo Préstamos: se registra al solicitante (cliente), la línea o tipo de cálculo a aplicar, el importe, el plazo (cuotas), la tasa, los gastos asociados, los datos del garante y de las referencias, y los medios de cobro. Una vez guardada, la solicitud queda disponible en la lista de solicitudes para su posterior autorización y conversión en crédito.

Una solicitud es el pedido de préstamo todavía sin aprobar. Cuando se autoriza y procesa, se transforma en un crédito activo. Por eso desde esta pantalla solo se cargan y modifican datos: la aprobación se realiza en el circuito de autorizaciones.

Acceso: Menú principal → Préstamos → Nueva Solicitud de Crédito.

Importante: para poder dar de alta una solicitud el sistema exige tener configurada al menos una Entidad y una Sucursal. Si falta alguna, la pantalla avisa y no permite continuar.

La pantalla está organizada en solapas que agrupan la información del solicitante y de la operación. Según la configuración de la empresa, algunas solapas pueden no estar visibles.

Definir la línea y el tipo de cálculo

Capital, plazo y cuotas

Gastos de la operación

En la sección de valores se cargan los distintos conceptos de gastos. La mayoría se completan desde la línea, pero pueden ajustarse:

Importante: no se puede guardar una solicitud que tenga gastos con valores negativos. El sistema lo verifica y avisa antes de grabar.

Al guardar correctamente, el sistema asigna un número de solicitud y la deja disponible en la lista de solicitudes para su posterior autorización y conversión en crédito.

1. Revisar todas las solapas — Verificá que los datos del titular, los valores de la operación y los medios de cobro estén completos.
2. Presionar Aceptar — El botón de aceptar dispara las validaciones y guarda la solicitud.
3. Confirmar avisos — Si el importe supera el monto configurado para validación, el sistema pide confirmación antes de continuar. Otros avisos pueden requerir corregir datos.
4. Leer el número generado — Al guardar correctamente, aparece un mensaje con el número de solicitud asignado y el nombre del solicitante.

Importante: si otro usuario procesó la misma solicitud mientras la estabas editando, el sistema avisa que ya fue procesada y cierra la pantalla sin guardar, para evitar pisar el trabajo de otra persona.

Cargar los datos del solicitante

1. Identificar al cliente — Ingresá el tipo y número de documento (o el CUIT) del solicitante. El sistema busca al cliente existente y completa automáticamente nombre, domicilio y demás datos. Si no existe, podés cargar los datos manualmente y se dará de alta al guardar.
2. Tipo de persona — Elegí Física o Jurídica. Para persona física se cargan Apellido y Nombre; para jurídica, la Razón Social.
3. Completar datos personales — Verificá o cargá apellido, nombre, fecha de nacimiento, sexo, estado civil, condición de IVA, teléfonos y correo electrónico.
4. Cargar el domicilio — Calle, número, piso, departamento, provincia, localidad y código postal. Usá los enlaces de Provincia y Localidad para seleccionarlas de la lista.
5. Completar datos laborales — Empresa, actividad, tipo de relación laboral, antigüedad, sueldo, CUIT laboral y teléfono.

Importante: el sistema no permite generar la solicitud si el cliente se encuentra fallecido, dado de baja, inactivo, bloqueado, en situación judicial o con baja suspendida. En esos casos aparece un aviso y la operación se cancela.

Definir la línea y el tipo de cálculo

1. Elegir el Tipo de Cálculo — Determina el comportamiento del resto de los campos (capital editable, monto, plan de cuotas manual, etc.).
2. Seleccionar la Línea — Al elegirla, se cargan automáticamente la tasa, los gastos de otorgamiento, sellado, seguro, servicio y demás conceptos definidos en la línea. Estos valores pueden ajustarse manualmente si el operador tiene permiso.
3. Confirmar Entidad y Sucursal — Vienen por defecto pero se pueden cambiar.

Cargar capital, plazo y cuotas

1. Ingresar el Capital — Al confirmarlo, el sistema recalcula automáticamente el valor de cuota y los gastos en porcentaje.
2. Indicar la cantidad de cuotas — Según el tipo de cálculo, se elige de una lista o se escribe.
3. Revisar la Tasa y el Valor Cuota — Se actualizan solos; verificá que sean correctos.
4. Definir las fechas — Fecha de operación y fecha del primer vencimiento.

Importante: la Fecha 1° Vto. no puede ser anterior a la Fecha de Operación. Si la línea define una cantidad máxima de días de tope para el primer vencimiento, el sistema rechaza una fecha que supere ese límite e informa el día máximo permitido. La edición de estas fechas puede requerir un permiso especial.

Garante, cónyuge y referencias

1. Datos del Garante — En la solapa correspondiente, identificá al garante por documento o CUIT (el sistema busca al cliente si ya existe) y completá sus datos personales, de domicilio y laborales.
2. Datos del Cónyuge — Cargá apellido, nombre, documento, fecha de nacimiento y, si se incluye su sueldo en la evaluación, sus datos laborales.
3. Referencias Personales — Podés cargar hasta dos referencias con nombre, domicilio, teléfonos, correo y relación con el solicitante.

Importante: según la configuración, el sistema puede exigir un garante cuando algún medio de cobro no corresponde al titular, o avisar si el solicitante figura como garante en otro crédito.

Medios de cobro

En la solapa Medios de Cobro se define cómo se cobrarán las cuotas (por ejemplo código de descuento, CBU u otros medios). Se pueden cargar uno o varios.

Importante: según los parámetros de la empresa, la carga de un medio de cobro puede ser obligatoria, y el total de los medios de cobro puede tener que coincidir con el valor de la cuota. Si no coincide, el sistema avisa o impide guardar.

Consultas a NOSIS y Veraz

Desde la pantalla se puede consultar información crediticia del solicitante y del garante en los servicios externos integrados (NOSIS y Veraz). Esto sirve de apoyo para evaluar la solicitud antes de autorizarla.

Importante: la consulta a Veraz dentro de la solicitud está disponible únicamente si el administrador habilitó la opción en la configuración. La aprobación final del crédito no se realiza en esta pantalla, sino en el circuito de autorizaciones del módulo.

Guardar la solicitud

1. Revisar todas las solapas — Verificá que los datos del titular, los valores de la operación y los medios de cobro estén completos.
2. Presionar Aceptar — El botón de aceptar dispara las validaciones y guarda la solicitud.
3. Confirmar avisos — Si el importe supera el monto configurado para validación, el sistema pide confirmación antes de continuar. Otros avisos pueden requerir corregir datos.
4. Leer el número generado — Al guardar correctamente, aparece un mensaje con el número de solicitud asignado y el nombre del solicitante.

Importante: si otro usuario procesó la misma solicitud mientras la estabas editando, el sistema avisa que ya fue procesada y cierra la pantalla sin guardar, para evitar pisar el trabajo de otra persona.

1. Acceder a Préstamos → Nueva Solicitud de Crédito.
2. Identificar al cliente por documento o CUIT: el sistema completa sus datos.
3. Elegir el Tipo de Cálculo y la Línea: la tasa, los gastos y la moneda se cargan automáticamente.
4. Ingresar el Capital y la cantidad de cuotas: el sistema calcula el Valor Cuota.
5. Definir la Fecha de Operación y la Fecha 1° Vto.
6. Cargar el garante y/o las referencias si la operación lo requiere.
7. Completar el medio de cobro en la solapa correspondiente.
8. Presionar Aceptar: el sistema valida, guarda y muestra el número de solicitud asignado.

• La tasa, los gastos y la moneda se completan solos al elegir la Línea; no hace falta cargarlos a mano (se ajustan con permiso).
• Al cambiar el Capital, el sistema recalcula el Valor Cuota y los gastos en porcentaje.
• La Fecha 1° Vto. no puede ser anterior a la Fecha de Operación y debe respetar el tope de días de la línea.
• No se puede guardar con gastos en negativo ni con un cliente fallecido, dado de baja, inactivo, bloqueado o judicial.
• Usá las consultas a NOSIS y Veraz para evaluar al solicitante y al garante antes de enviar a autorizar.
• Revisá todas las solapas antes de Aceptar para evitar avisos de validación.

Sección de referencia para soporte/desarrollo. Basada en el análisis del formulario real de la v14 (frmPrestamos_Solicitudes_AddMod.vb, módulo Préstamos).

Formularios principales

Formularios satélite por función (lanzados desde la pantalla)

Permisos reales

Verificados con clsSeguridad.IsAllowedObject(...). El alta en sí no exige un permiso propio; los controles puntuales sí.

Tablas de base de datos principales

Mapeadas a través de las clases cls* (no hay SQL directo en el form).

Relación con otros módulos / manuales

Notas para soporte (comportamiento real del código)

• Estado del cliente: el alta se bloquea si el cliente está bloqueado, dado de baja con motivo que no permite reasociar, o en baja suspendida. El control de motivos depende del parámetro Clientes.ValidacionClientesMotivo.
• Gastos negativos: una rutina valida que ningún gasto sea < 0 y, además, controla mínimos/máximos por línea (Gastos_Sellado_MIN/MAX, etc.) según el tipo de cálculo. Si falla, avisa y no guarda.
• Fecha 1° Vto.: debe ser ≥ Fecha de Operación; si la línea define Dias_Tope_Primer_Vencimiento > 0, no puede superar ese tope (informa la fecha máxima). La validación solo corre si el control dt1Vto está visible (depende del tipo de cálculo).
• Validación de importe: el parámetro Prestamos.ValidacionImporte (default 0 = desactivado); si > 0 y el capital lo supera, pide confirmación Sí/No antes de continuar.
• Concurrencia: antes de guardar recarga la solicitud y compara Id_Estado; si cambió (otro usuario la procesó), avisa, marca _bnFueModificada y cierra sin guardar.
• Garante / medios de cobro obligatorios: condicionados por parámetros (Prestamos.Solicitudes.ValidarGaranteEnCredito, Prestamos.Solicitudes.ValidarMediosdeCobro, Prestamos.MediosDeCobro.ValidarValorCuota), no por código fijo.
• Veraz: la consulta dentro de la solicitud solo aparece si Prestamos.Solicitudes.EnableConsultarVeraz = 1.
• Hardcodeos: tipos de documento (DNI/LC/LE/PAS/RP), tipos de persona (Física=1, Jurídica=2), versiones de DNI y tipos de relación laboral están fijos en el código, no parametrizados.
• Código en desuso: el visor NOSIS basado en frmBrowser está comentado (reemplazado); hay otras rutinas de cálculo/búsqueda comentadas.
• Parámetros de IVA: el cálculo usa TasaIVA global cuando el combo de alícuota está deshabilitado; revisar este parámetro ante diferencias en el valor cuota.