Prestamos Refinanciaciones

Este manual proporciona una guía detallada para utilizar la herramienta de Refinanciación de Créditos dentro del sistema VisualPlenarioNet. La refinanciación permite tomar uno o varios créditos vigentes de un mismo cliente (con sus cuotas impagas y punitorios) y reemplazarlos por un único crédito nuevo. Aprenderás a crear, buscar, visualizar, confirmar, imprimir y exportar refinanciaciones.

Importante: La refinanciación trabaja por lotes. Cada lote agrupa los créditos a refinanciar de un cliente y, al confirmarse, cancela esos créditos y genera un crédito nuevo. Mientras el lote no esté confirmado puede modificarse o eliminarse; una vez confirmado no puede anularse.

Navega a la pestaña "Préstamos" en el menú principal.

Dentro de la sección "Préstamos", selecciona "Refinanciación de Créditos".

La pantalla principal de Refinanciación de Créditos presenta los filtros de búsqueda en la parte superior y la tabla de resultados con los lotes de refinanciación en la parte inferior. Desde aquí puedes crear un nuevo lote, buscar lotes existentes, confirmarlos, modificarlos, eliminarlos, imprimir comprobantes y exportar los datos.

Creación de una Nueva Refinanciación de Crédito

Haz clic en el botón "Nuevo" para abrir la pantalla de carga del lote. Completa la siguiente información:

Selección de los créditos a refinanciar

1. Agregar — En el listado "Listado de créditos a refinanciar" usa el botón "Agregar" para abrir el buscador de créditos del cliente y seleccionar uno o varios. El sistema trae sus cuotas impagas con capital, valor de cuota y punitorios.
2. Eliminar — Quita del lote el crédito seleccionado en el listado.
3. Modificar Punitorios-Mora — Permite ajustar o bonificar los punitorios impagos de las cuotas del crédito seleccionado antes de refinanciar. Recalcula IVA y percepciones del punitorio.

Importante: Un crédito ya incluido en otro lote de refinanciación no anulado no puede agregarse nuevamente. Tampoco puede repetirse dentro del mismo lote. Según el parámetro del sistema, puede restringirse el agregado solo a créditos totalmente en mora.

El listado de créditos a refinanciar muestra las siguientes columnas:

Importes del nuevo crédito

A medida que agregas créditos y ajustas el adelanto, el sistema calcula automáticamente:

Haz clic en "Aceptar" para guardar el lote. El sistema valida que haya cliente, importe a refinanciar mayor a cero, comercio, línea y plazo válidos, y caja cuando hay adelanto.

Importante: Guardar el lote no confirma la operación. El lote queda pendiente hasta que se confirme desde el listado.

Número de Identificación (Nº Id):

Ingresa el número de identificación específico de la refinanciación si lo conoces.

Si dejas este campo en blanco, el sistema mostrará todas las refinanciaciones que coincidan con los otros criterios de búsqueda.

Filtro por Fecha:

Utiliza los campos de fecha "Desde" y "Hasta" para especificar un rango de fechas. También puedes filtrar por fecha de proceso (confirmación).

El sistema mostrará refinanciaciones realizadas dentro de este período.

Botón "Buscar":

Haz clic en este botón para ejecutar la búsqueda según los criterios introducidos.

Los resultados se mostrarán en la tabla de datos en la parte inferior de la pantalla.

La tabla de resultados muestra la siguiente información para cada refinanciación. Los lotes pendientes de confirmación se muestran en rojo y los ya confirmados en gris.

Confirmación del Lote

Selecciona el lote en el listado y haz clic en "Confirmar". El sistema pide la fecha de operación y solicita una confirmación adicional.

Importante: La confirmación es definitiva. Los lotes confirmados no pueden ser anulados posteriormente. Al confirmar, el sistema realiza automáticamente:

• Si hay adelanto, genera un recibo por ese importe en la caja indicada y lo aplica cobrando las cuotas más próximas a vencer de los créditos del lote.
• Actualiza los punitorios de las cuotas que hayan sido modificados.
• Cancela cada uno de los créditos originales incluidos en el lote.
• Genera una nueva solicitud y un nuevo crédito (en estado vigente) por el importe a refinanciar, con la línea, el plazo, el valor de cuota y la fecha de primer vencimiento calculados.
• Marca los créditos originales como refinanciados, vinculándolos al nuevo crédito.

Si cualquiera de estos pasos falla, toda la operación se cancela (revierte) y el lote permanece sin confirmar.

Al finalizar correctamente, el sistema ofrece imprimir los comprobantes generados (Cupón de Refinanciación y, si corresponde, Pagaré).

Agrupación de Columnas

Puedes arrastrar y soltar los encabezados de las columnas en el área superior designada para agrupar los resultados por ese criterio.

Esto facilita la organización y el análisis de los datos.

Modificación y Eliminación

Impresión

Selecciona la refinanciación deseada (debe estar confirmada) y elige entre las siguientes opciones:

Exportación

Desde la grilla de resultados puedes exportar los datos al formato deseado:

Un cliente tiene dos créditos vigentes con cuotas impagas y punitorios acumulados, y desea unificarlos en un solo crédito nuevo con un adelanto de pago:

1. En "Préstamos" > "Refinanciación de Créditos", haz clic en "Nuevo".
2. Selecciona la Entidad (Cliente), la Moneda, el Comercio y el Plazo del nuevo crédito.
3. En "Listado de créditos a refinanciar" usa "Agregar" y selecciona los dos créditos del cliente. El sistema trae las cuotas impagas con capital, valor de cuota y punitorios.
4. Si corresponde, usa "Modificar Punitorios-Mora" para bonificar o ajustar los punitorios impagos.
5. Ingresa el "Adelanto de pago" e indica la "Caja del recibo de adelanto". El sistema recalcula "A Refinanciar", "Valor Cuota" y "Fecha 1er Vto".
6. Haz clic en "Aceptar" para guardar el lote (queda pendiente de confirmación).
7. En el listado, selecciona el lote y haz clic en "Confirmar". Indica la fecha de operación y confirma.
8. El sistema cancela los créditos originales, genera el recibo del adelanto, crea el nuevo crédito y ofrece imprimir el Cupón de Refinanciación y el Pagaré.

• Guardar el lote no lo confirma: queda pendiente hasta que lo confirmes desde el listado.
• La confirmación es definitiva; revisa los créditos, importes y el adelanto antes de confirmar porque un lote confirmado no puede anularse.
• Identifica el estado por color: los lotes pendientes se muestran en rojo y los confirmados en gris.
• Antes de refinanciar, usa "Modificar Punitorios-Mora" si necesitas bonificar o ajustar punitorios impagos.
• Cada lote es de un único cliente; cambiar la Entidad quita los créditos cargados que no le pertenezcan.
• Para imprimir comprobantes (Cupón, Pagaré, Cancelación), el lote debe estar confirmado.

Nota: Asegúrate de tener los permisos adecuados para realizar estas acciones.

Sección de referencia para soporte/desarrollo. Basada en el análisis del formulario real de la v14 (FormPrestamos_Refinanciaciones.cs).

Formularios principales

Permisos reales

Tablas de base de datos principales

Relación con otros módulos / manuales

Esta funcionalidad forma parte de Préstamos. No declara otro manual operativo como dependencia directa en su metadata actual.

Notas para soporte (comportamiento real del código)

• La confirmación (ConfirmarLote) es transaccional: actualiza punitorios, genera el recibo del adelanto y cobra las cuotas más próximas a vencer, cancela cada crédito original (CancelarCredito), genera la solicitud y el crédito nuevo. Cualquier fallo hace RollBacktransaction y el lote queda sin confirmar.
• La marca de los créditos originales se hace con SQL por interpolación de cadena (update Prestamos_Creditos set Fecha_Refinanciacion='...',Id_Credito_Refinanciacion=... where id in (...)); los ids son enteros internos, pero no está parametrizado.
• El permiso de "Modificar" lote (RB_Modificar_ItemClick) tiene la validación de seguridad comentada: cualquier usuario que vea el listado puede abrir un lote no confirmado para editarlo.
• Existe un método ConfirmarLoteOK casi idéntico a ConfirmarLote pero sin uso (código muerto/legacy); la UI llama solo a ConfirmarLote.
• Un crédito no puede agregarse si ya está en otro lote no anulado (VerificarCreditoEnLote), si está cancelado/anulado o no tiene cuotas impagas. El parámetro de sistema Prestamos.Creditos.Refinancicion.NuevosLotes.SoloCreditosTotalmenteEnMora ("1"/"0") restringe a créditos totalmente en mora.
• El comercio del nuevo crédito puede venir prefijado por el parámetro Prestamos.Creditos.Refinancicion.Id_Entidad (si está seteado, la entidad queda fija y deshabilitada).
• Guardar el lote (bt_Aceptar) solo persiste; no confirma. Eliminar valida en Delete() que Fecha_Proceso == null.