Alta, Configuración y Evaluación de Perfiles de Riesgo

El módulo Perfiles de Riesgo permite crear, configurar y aplicar perfiles de riesgo a los clientes con el objetivo de cumplir las normativas de la UIF (Unidad de Información Financiera) sobre prevención de lavado de activos (PLD) y evaluar el nivel de exposición al riesgo de cada cliente.

Cada perfil define una matriz de riesgo compuesta por:

• Criterios (factores de riesgo): por ejemplo tipo de cliente, actividad AFIP, productos/servicios, nacionalidad, antigüedad, PEP, sujeto obligado, zona geográfica, perfil transaccional. A cada criterio se le asigna una valoración numérica (peso).
• Alternativas por criterio: cada criterio tiene opciones con una escala VMRC que indica el nivel de riesgo de esa alternativa.
• Escalas de riesgo: rangos (Desde/Hasta) que traducen la valoración final del cliente en un nivel (por ejemplo Bajo, Medio, Alto) y que pueden generar alertas.

La valoración del cliente se calcula sumando, para cada criterio, la valoración del criterio × escala VMRC de la alternativa que le corresponde. El total se ubica dentro de una escala de riesgo que define el nivel final del cliente.

Importante: la escala VMRC (Valoración Matricial de Riesgo del Cliente) utiliza tres niveles: 1 = Bajo, 3 = Medio, 5 = Alto.

Se accede desde:

Menú principal → Archivos → Perfiles de Riesgo

Importante: el acceso requiere que el administrador del sistema haya asignado los permisos correspondientes al usuario.

La pantalla principal lista los perfiles de riesgo cargados, junto con sus criterios y escalas. Desde la barra de herramientas superior se gestionan los perfiles y se ejecutan los procesos de evaluación.

En la pantalla principal pueden filtrarse los perfiles antes de listarlos:

La grilla muestra los perfiles que cumplen los filtros. Al seleccionar un perfil se ven sus criterios y escalas asociadas. Para la evaluación de un cliente, el sistema calcula:

Importante: si la escala de riesgo donde cae el cliente tiene activada la opción Genera Alerta, el sistema dispara la alerta de valoración de perfil de riesgo en los puntos configurados (carga de cliente en solicitudes, liquidaciones, recibos, etc.).

1. Crear y configurar un perfil

1. Presionar Nuevo y completar la descripción del perfil (obligatoria).
2. Definir las escalas de riesgo (agregar, modificar o eliminar): cada escala tiene un nombre, un rango Desde/Hasta y la opción Genera Alerta.
3. Opcionalmente marcar ¿Es default para el cierre de día? para usar el perfil en el proceso automático.
4. Presionar Aceptar para guardar.

Importante: para marcar un perfil como default del cierre de día, todos sus criterios deben ser automáticos. Si alguno es manual, el sistema lo avisa y no permite marcarlo.

2. Administrar criterios y alternativas

1. Seleccionar el perfil y presionar Criterios.
2. Dar de alta cada criterio con su valoración (peso) y, si corresponde, su código interno, sus reglas JSON y la marca Es automático.
3. Para cada criterio, cargar las alternativas con su escala VMRC (1, 3 o 5) y descripción.

3. Cargar una matriz predefinida

• Crear Matriz de Riesgo Default o Crear Matriz de Riesgo UIF 2026: el sistema importa el perfil completo (criterios, alternativas y escalas) desde el XML correspondiente.
• Importar XML / Exportar XML: permiten mover una matriz entre instalaciones o respaldarla.

4. Asignar perfil a un cliente (evaluación manual)

1. Presionar Asignar Perfil a Cliente y seleccionar el cliente.
2. Marcar, en cada criterio, la alternativa que corresponde al cliente.
3. Opcionalmente marcar el perfil como predeterminado del cliente.
4. Guardar: el sistema calcula la valoración final y ubica al cliente en su escala de riesgo.

5. Evaluación automática

• Generar Perfil Automático: aplica de forma manual el perfil marcado como default a todos los clientes habilitados (campo Evaluar automáticamente en cierre de día activo, no fallecidos ni dados de baja). Muestra una barra de progreso, puede cancelarse y al final informa la cantidad de clientes procesados con éxito y con error.
• Ejecución automática: el proceso también corre automáticamente como parte del cierre de día (último día del mes), usando el perfil default.

1. El usuario presiona Crear Matriz de Riesgo UIF 2026: el sistema importa el perfil con sus criterios (tipo de cliente, actividad, productos/servicios, nacionalidad, antigüedad, PEP, sujeto obligado, zona geográfica, perfil transaccional), sus alternativas y sus escalas.
2. Abre el perfil con Modificar y revisa que las escalas de riesgo (por ejemplo Bajo / Medio / Alto) tengan los rangos y la opción Genera Alerta deseados.
3. Marca el perfil como default del cierre de día (todos sus criterios son automáticos).
4. Presiona Generar Perfil Automático y confirma. El sistema evalúa cada cliente habilitado: consulta antigüedad, PEP, sujeto obligado (API UIF), actividad, etc.; calcula la valoración final y ubica a cada cliente en su escala.
5. Al finalizar, el sistema informa: "Se generaron perfiles correctamente" junto con la cantidad de clientes exitosos y con error. El log de ejecuciones queda disponible en Criterios Calculados (Log).

• Antes de marcar un perfil como default del cierre de día, verifique que todos los criterios sean automáticos; de lo contrario el sistema no lo permite.
• Para que la evaluación automática incluya a un cliente, este debe tener activado el campo Evaluar automáticamente en cierre de día y no estar dado de baja ni fallecido.
• El cálculo automático requiere que el cliente tenga configurados sus datos PLD (Tipo Jurídico si es persona jurídica, Actividad AFIP, Producto/Servicio, país). Si falta alguno, ese cliente queda registrado como error.
• Use Exportar XML para respaldar una matriz antes de modificarla, y Importar XML para replicarla en otra instalación.
• Defina las escalas de riesgo sin huecos ni superposiciones: la valoración final del cliente debe caer siempre dentro de una escala para obtener un nivel.

Importante: los permisos se solicitan al administrador del sistema.

Basada en el análisis del formulario real de la v14.

Formularios principales

Formularios satélite por función

Permisos reales

Tablas de base de datos principales

Relación con otros módulos / manuales

Notas para soporte

• Manager: clase PLD_Perfiles_Manager definida dentro del archivo VPNET_DataModel/Manager/Gestion/Servicios/PLD_MatrizdeRiesgo_Manager.cs (no es un archivo propio); hereda de Base_Manager.
• El archivo VmrcEngine.cs (mismo directorio) está íntegramente comentado en el fuente: los métodos CalcularVmrc y la validación de vmrc 1/3/5 no compilan como código activo. El cálculo VMRC en producción debe verificarse contra el binario instalado.
• Escala VMRC: 1 = Bajo, 3 = Medio, 5 = Alto.
• Códigos internos de criterios (antigüedad, tipo cliente, actividad AFIP, productos/servicios, nacionalidad, PEP, sujeto obligado, zona geográfica, perfil transaccional): se cargan como dato en PLD_Criterios.CodigoInterno desde el ABM; no están hardcodeados en el fuente.
• Parámetro del sistema: PLD.ProcesoAutomatico.GuardarPerfilComoDefault (1 = guarda el perfil calculado como default del cliente; 0 = decide el usuario). Leído en clsCierreDia.vb.
• Integración externa: UIF_API_Manager.GetSujetoObligadoPorCuit(cuit) (VPNET_DataModel/Manager/Gestion/ServiciosExternos/UIF_API_Manager.cs) para el criterio Sujeto Obligado.