Préstamos - Créditos (búsqueda y operaciones)

Detalle

Campo	Descripción
Manual de Usuario	Pantalla central de Préstamos: busca los créditos y concentra sus operaciones (otorgar, liquidar, cancelar, anular), las consultas (cuotas, cuenta corriente, asientos, historial) y las impresiones (tabla de caída, cupón de pago, estado de cuenta).

Introducción

Un crédito nace de una solicitud aprobada y, a partir de ahí, se administra desde esta pantalla. Acá lo buscás por cliente, entidad, línea, fechas o estado, y desde la misma grilla hacés todo lo que le pasa en su vida:

Estado	Qué significa
Pendiente	Generado desde la solicitud, todavía no otorgado.
Otorgado	Se registró el otorgamiento: el cliente debe las cuotas.
Liquidado	Se le pagó el neto al proveedor financiero o comercio que corresponde.
Cancelado	Pagado por completo, incluida la cancelación anticipada.
Anulado	Dado de baja.
Vendido	Cedido en una venta de cartera.

Está pensada para el personal de créditos, cobranzas y administración.

Acceso al módulo

Préstamos › Búsquedas › Créditos, o
Inicio › Préstamos › Créditos.

Hace falta la licencia de Préstamos y el permiso de acceso (ver Permisos).

Pantalla principal

Cinta superior: grupos Inicio (Buscar, Nuevo, Modificar), Operaciones, Ver e Imprimir.
Panel de búsqueda: los filtros (ver abajo), con Búsqueda Avanzada.
Grilla (centro): un crédito por fila. Con varias filas seleccionadas, la barra de estado muestra la cantidad y los totales.

Las columnas que ves se pueden elegir y reordenar; Restaurar columnas con valores originales (botón derecho) vuelve a la vista de fábrica.

Filtros de búsqueda

Filtro	Descripción
Id / Cliente / CUIT / Documento	El crédito, el cliente (por número, nombre o documento) o su CUIT.
Asociado / Código de referencia	Número de asociado o código de referencia externo.
Entidad / Línea / Sucursal (desde–hasta)	Rangos de entidad, línea y sucursal.
Prestador	Créditos de un prestador (créditos de terceros).
Especie	Moneda del crédito.
Estado	Pendientes, otorgados, liquidados, cancelados, anulados, vendidos, pendientes de pago o pendientes de rendir.
Fechas	Rango de fechas (de operación, otorgamiento u otra según el tipo elegido).
Mora / Días de atraso	Créditos en mora, con días de atraso entre dos valores.
Motivo de cancelación	Créditos cancelados por un motivo.
Cuota de seguro	Créditos con cuota de seguro hasta un importe.

Algunos usuarios ven la búsqueda limitada a sus sucursales o a ciertos filtros, según sus permisos.

Resultados

Las columnas principales:

Columna	Descripción
Id / Solicitud	Número del crédito y de la solicitud que lo originó.
Cliente / CUIT / Documento	El titular.
Entidad / Línea / Sucursal / Comercializador / Prestador	De dónde viene y con qué condiciones.
Capital / Neto / Valor cuota / Plazo	Montos y cuotas.
Tasa / Gastos / IVA / Sellado	Condiciones financieras.
Capital adeudado / Capital adeudado vencido / Total cobrado	Situación de la deuda.
Días de atraso	Mora de la cuota impaga más vieja.
F. Operación / F. Otorgado / F. Liquidación / F. 1° Vto. / F. Próximo Vto. / F. Último Vto.	Fechas del ciclo.
F. Último pago parcial / total / F. Cancelación anticipada / F. Anulación	Pagos y bajas.
Estado / Motivo cancelación / Vendido / Marca	Situación administrativa.

Acciones disponibles

Operaciones del ciclo del crédito

Operación	Qué hace
Otorgar	Registra el otorgamiento de los créditos seleccionados, con la fecha de otorgamiento que elijas (no puede ser anterior a la fecha de operación). Todos tienen que ser de la misma moneda. Según la configuración, puede validar que el cliente no esté en gestión de mora y recalcular la tabla de caída con la fecha de otorgamiento.
Liquidar	Le paga el neto del crédito al proveedor financiero o comercio. Si el crédito ya tiene una orden de pago por su otorgamiento, ofrece liquidar solo el saldo.
Cancelar	Abre la cancelación anticipada: calcula capital, interés, gastos, seguro y punitorios a la fecha, con las bonificaciones que permita tu perfil. Solo para créditos otorgados y no cancelados.
Anular Cancelación	Revierte una cancelación hecha por error.
Anular Otorgamiento	Vuelve el crédito a pendiente, deshaciendo el otorgamiento.
Anular Crédito	Da de baja el crédito. Si pertenece a un lote de liquidación a comercios, avisa que anula todo el lote.
Revertir Anulación	Recupera un crédito anulado.
Generar Orden de Pago	Genera la orden de pago de un crédito otorgado que no la tiene.

Otras operaciones

Operación	Qué hace
Adjudicar Crédito a Cliente	Cambia el titular del crédito (y la entidad, si corresponde). Queda en el Historial de Adjudicaciones.
Cambiar Comercializador	Reasigna el comercializador.
Cambiar Motivo de Cancelación	Corrige el motivo de un crédito cancelado.
Adelantar Cuotas (Cobranza)	Cobra cuotas por adelantado (un crédito por vez).
Generar Cliente con Garante	Crea un cliente a partir del garante de la solicitud.
Marcas	Asigna o quita marcas a los créditos.
Configurar Cobros con Mobbex / Chequear e Imputar Cobros	Configura el cobro por Mobbex y trae e imputa los cobros recibidos. Ver Mobbex.
Crear Solicitud de Pago (Pago 360)	Genera una solicitud de pago por Pago 360.
Enviar WhatsApp	Abre WhatsApp con el cliente del crédito.
Liquidar Proveedor Financiero (CNHI)	Liquidación especial al proveedor financiero, para la configuración que lo usa.

Ver

Opción	Qué muestra
Cuotas (doble clic)	El detalle del crédito: cuotas, vencimientos, cobros y saldos.
Cuenta Corriente del Cliente / Asientos Contables	Movimientos y asientos del crédito.
Solicitud (en grilla o en ficha)	La solicitud que originó el crédito.
Legajo / Notas · Galería (Cliente / Crédito)	Notas y documentos escaneados.
Medios de Cobro (Aplicación) · Búsqueda por Medios de Cobro	Cómo se cobra y la búsqueda por medio de cobro.
Datos Adicionales · Pólizas de Seguro · Subsidios Aplicados	Información complementaria del crédito.
Log de Estado · Historial de Adjudicaciones · Historial Prestadores	Cambios de estado, de titular y de prestador.
Estado de Cuenta	El perfil financiero del cliente, para imprimir o enviar.

Imprimir y exportar

Tabla de Caída: el cronograma de cuotas del crédito.
Cupón de Pago / reimpresión de cuponera.
Imprimir cancelación: el comprobante de la cancelación anticipada.
Resultado de la búsqueda y exportación a Excel o PDF.

Ejemplo práctico

Caso: un cliente quiere cancelar su crédito antes de tiempo.

Abrí Préstamos › Búsquedas › Créditos y buscá el crédito por el documento del cliente.
Revisá Días de atraso y Capital adeudado en la grilla.
Con el crédito seleccionado, Operaciones › Cancelar. Revisá capital, interés, gastos, seguro y punitorios a la fecha, aplicá la bonificación si corresponde y confirmá.
Imprimir › Imprimir cancelación para entregarle el comprobante.
El crédito pasa a Cancelado.

Consejos útiles

Doble clic en un crédito abre sus cuotas: es la consulta más rápida del estado de una deuda.
Usá la búsqueda por mora y días de atraso para armar listados de cobranza.
Antes de anular, mirá si el crédito está en un lote: anularlo anula todo el lote.
Anular Otorgamiento no borra el crédito: lo vuelve a pendiente para corregirlo y otorgarlo de nuevo.
Los cambios de titular, estado y prestador quedan registrados: revisá los historiales antes de tocar un crédito ajeno.

Preguntas frecuentes

No me deja otorgar varios créditos juntos.

Todos los créditos que se otorgan juntos tienen que ser de la misma moneda. Separalos por moneda.

Dice que la fecha de otorgamiento no puede ser menor a la fecha de operación.

El otorgamiento no puede ser anterior a la fecha en que se operó el crédito. Elegí una fecha igual o posterior.

No puedo cancelar un crédito.

Solo se cancelan créditos otorgados que no estén ya cancelados.

Anulé un crédito por error.

Usá Revertir Anulación sobre el crédito anulado.

¿Dónde veo quién cambió el estado de un crédito?

En Ver › Log de Estado.

Permisos

Permiso	Habilita
`Prestamos.Creditos` / `Prestamos.Creditos.Busquedas`	Abrir la pantalla y buscar.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_Otorgar`	Otorgar.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_Liquidar`	Liquidar.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_Cancelar`	Cancelar (cancelación anticipada).
`Prestamos.Cancelaciones.PermisoBonificaciones`	Bonificar en la cancelación.
`Prestamos.Creditos.AnularCancelacion`	Anular una cancelación.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_AnularOtorgamiento`	Anular el otorgamiento.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_Anular`	Anular el crédito y revertir la anulación.
`Prestamos.Creditos.Adjudicacion`	Adjudicar el crédito a otro cliente.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_Comercializador`	Cambiar el comercializador.
`Prestamos.Creditos.Cambiar.Motivo.Cancelacion`	Cambiar el motivo de cancelación.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones.Adelantar_Cuotas`	Adelantar cuotas.
`Prestamos.Creditos.GenerarClienteconGarante`	Generar el cliente desde el garante.
`Prestamos.Creditos.Marcas.Asignar`	Asignar y quitar marcas.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones.Control_Cobros_Mobbex` · `Prestamos.Creditos.Busquedas.Operaciones_SolicitudDePago360`	Cobros por Mobbex y Pago 360.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Ver_Cuenta_Corriente` · `Ver_Asientos` · `Ver_Solicitud` · `Ver_Polizas` · `VerDetalleCreditos`	Consultas del menú Ver.
`Prestamos.Creditos.Busquedas.Imprimir_Tabla_Caida` · `Imprimir_Cupón_Pago`	Impresiones.
`Prestamos.Creditos.Ver_Sucursales` · `Prestamos.Busqueda.LimitadaPorFiltros`	Alcance de la búsqueda (sucursales y filtros obligatorios).
`Archivos.Clientes.ver_Perfil`	Estado de cuenta del cliente.

Información técnica

Sección de referencia para soporte y desarrollo.

Formularios principales

Componente	Detalle
Pantalla	`frmPrestamos_Creditos` (VisualPlenarioNET, VB.NET). Menú: `btnPrestamos_Creditos_ItemClick` en `frmNewMain.vb` (licencia de Préstamos + `Prestamos.Creditos.Busquedas` + `Prestamos.Creditos`).
Cuotas	`frmPrestamos_Creditos_Detalle` (doble clic).
Cancelación	`frmPrestamos_Cancelacion`, `FormPrestamos_Cancelacion_Anular` (anular la cancelación), `frmPrestamos_Creditos_Cancelacion_CreditosTerceros`, `frmPrestamos_Creditos_Cancelaciones_ReporteDeEstado`.
Historiales	`frmCredito_Historial` (adjudicaciones), `frmPrestamos_Creditos_Logs` (estado), `frmPrestamos_Creditos_Terceros_CambioPrestador_Historial` (prestadores).
Otras	`frmPrestamos_Creditos_AdelantarCuotas`, `frmPrestamos_Comercializador_Mod`, `frmPrestamos_Creditos_MediosDeCobro`, `frmPrestamos_Polizas`, `frmPrestamos_Solicitudes_ReimpresionCuponera`, `FormMobbexTokenizarOperacion`, `FormPago360_Solicitud_Pago_Configuracion`.
Lógica	`clsPrestamos_creditos` (otorgamiento, anulaciones, cancelación, liquidación).

Tablas de base de datos principales

Tabla	Contenido
`Prestamos_Creditos`	El crédito: cliente, entidad, línea, condiciones, montos, fechas y estado.
`Prestamos_Creditos_Detalle`	Las cuotas (tabla de caída) con sus vencimientos, cobros y saldos.
`Prestamos_Creditos_Estados_Log`	Historial de cambios de estado (fecha, estado, usuario).
`Prestamos_Creditos_Clientes`	Historial de adjudicaciones: cliente y entidad anteriores y nuevos.
`Prestamos_Creditos_Cancelaciones_Log`	Cada cancelación anticipada con capital, interés, gastos, seguro, punitorios y bonificaciones calculados.
`Prestamos_Creditos_Percepciones`	Percepciones por cuota (alícuota, base, importe, provincia, impuesto).
`Prestamos_Creditos_OrdenesdePago`	Órdenes de pago del crédito (o del bullet o la solicitud) con su importe y cotización.
`Prestamos_Creditos_Movimientos`	Asientos y movimientos de cuenta corriente generados por el crédito.
`Prestamos_Creditos_Terceros_CambioPrestador`	Cambios de prestador de créditos de terceros, con vigencia.
`Prestamos_Subsidios_Log`	Subsidios aplicados al crédito.

Relación con otros módulos / manuales

Préstamos – Solicitudes y Nueva solicitud de crédito: el origen del crédito.
Refinanciaciones, Gestión de mora, Venta de cartera: procesos sobre los créditos.
Lotes de liquidación a entidades: liquidación por lote.
Motivos de cancelación: el catálogo de motivos.

Notas para soporte

Otorgar puede validar que el cliente no esté en gestión de mora y recalcular la caída con la fecha de otorgamiento, según parámetros (Prestamos.Creditos.ClientesEnGestionDeMoraValidar, Prestamos.Creditos.Operaciones.Otorgar.RecalcularCaida).
Anular un crédito de un lote de liquidación a comercios anula la liquidación completa.
Liquidar un crédito con orden de pago previa por su otorgamiento liquida solo el saldo.

Ver también

Prestamos Solicitudes Nueva Solicitud de Crédito Prestamos Refinanciaciones Prestamos Gestión de Mora Prestamos Venta de Cartera Préstamos - Lotes de liquidación a entidades/comercios Préstamos - Motivos de cancelación ABM de Clientes