Presentá la Central de Deudores del BCRA sin planillas
Plenario arma la presentación mensual al BCRA: recorre toda tu cartera y calcula la deuda, la situación y la mora de cada cliente. Te deja los archivos listos para subir y vos revisás y confirmás.
BCRA en Plenario
Si tu empresa otorga crédito sin ser un banco, el Banco Central te pide un informe todos los meses. Aplica a financieras, empresas de factoring, emisoras de tarjetas y cooperativas que prestan. Hay que informar cuánta deuda tiene cada cliente con vos, en qué situación de pago está y cuántos días de atraso lleva. Es el régimen de la Central de Deudores. Vence el día 22 del mes siguiente al período informado. Si no lo presentás, o lo presentás mal, el organismo lo rechaza.
El módulo BCRA de Plenario arma esa presentación. Elegís el período y el sistema recorre toda tu cartera. Toma la deuda de cuenta corriente y los cheques en cartera, vendidos, entregados y depositados sin acreditar. También suma los créditos de préstamos, las garantías en custodia y los cheques rechazados. Agrupa la deuda por cliente y descarta a los que no llegan al mínimo informable. A cada uno le asigna su situación según los días de mora. El resultado queda guardado como un lote, que podés revisar cliente por cliente.
El lote tiene un ciclo con candado. Primero se genera; ahí lo revisás y lo editás si hace falta. Después lo confirmás y queda cerrado. Por último lo presentás: el sistema produce los archivos con el formato exacto que pide el BCRA. Esos archivos los subís al sitio del organismo. Queda el historial de todo lo presentado y el detalle de cómo se armó la deuda de cada cliente. Así, cuando alguien pregunte de dónde salió un número, lo podés mostrar.
Quién lo usa
El circuito, paso a paso
Elegís el período y el piso de deuda
Indicás la fecha de corte del mes que vas a informar y el código que te asignó el BCRA para identificar a tu empresa. También desde qué monto de deuda hay que informar al cliente: hoy el mínimo del organismo es de 25 mil pesos. Si es una corrección de un mes ya presentado, lo marcás como rectificativa.
El sistema recorre la cartera y arma el lote
Suma por cliente la deuda de cuenta corriente y los cheques en cartera, vendidos, entregados y depositados sin acreditar. También los créditos de préstamos, las garantías en custodia y los cheques rechazados. Deja afuera a quienes no superan el mínimo. A cada cliente lo clasifica según sus días de mora: situación normal, riesgo bajo, medio, alto o irrecuperable.
Revisás cliente por cliente antes de cerrar
El lote queda abierto y editable. Podés abrir el detalle y corregir el dato de un cliente puntual. Con la vista de conformación de deuda ves de dónde sale cada peso informado de una persona. Es el momento de detectar un cliente mal clasificado o un monto raro.
Confirmás el lote
Al confirmarlo queda cerrado con su fecha: ya no se puede modificar ni borrar. Es el candado que evita que alguien toque un período después de presentado. Si aparece un error, se anula y se genera uno nuevo.
Generás los archivos y los subís al BCRA
Elegís dónde se guardan los archivos y el sistema los escribe con el formato vigente del organismo. Son el listado de deudores con su situación y días de atraso, el detalle de importes por tipo de asistencia crediticia y la declaración jurada de tasa. Si tenés clientes agropecuarios, se agrega el archivo adicional que corresponde. La subida al sitio del BCRA la hacés vos.
Si hay que corregir, rectificás
Generás un lote nuevo marcado como rectificativa para el mismo período. Los proveedores no financieros de crédito pueden rectificar sin pedir autorización previa al Banco Central.
Qué incluye
Armado automático desde la cartera real
No cargás nada a mano. El sistema junta la deuda de cuenta corriente, los cheques, los préstamos y las garantías de cada cliente. Queda un solo número de deuda por persona.
Clasificación de situación según la mora
Cada cliente queda con una única categoría: normal, riesgo bajo, medio, alto o irrecuperable. Se calcula por sus días de atraso, con los criterios que pide el BCRA.
Conformación de deuda
Una consulta que abre el número informado y te muestra con qué operaciones se armó. Sirve para explicar por qué un cliente quedó en esa situación, ante un reclamo o una auditoría.
Piso de deuda configurable
El mínimo a informar viene con el valor vigente, 25 mil pesos. Lo podés cambiar en cada lote, por ejemplo para rehacer períodos viejos que tenían otro piso.
Ciclo de estados con candado
Generado, confirmado, presentado y, si hace falta, anulado. Solo los lotes sin confirmar se editan o se borran, así nadie modifica un período ya informado.
Rectificativas
Marcás el lote como rectificativa para corregir un mes ya presentado, sin tener que pedir permiso previo al organismo.
Carga por Excel para casos especiales
Si necesitás armar un lote con datos propios en lugar del cálculo automático, bajás la plantilla de Excel, la completás y la subís.
Consulta de la situación de un cliente
Desde la ficha del cliente, por CUIT, ves cómo está informado en la Central de Deudores y si tiene cheques rechazados. Te sirve antes de darle una línea o descontarle un cheque.
Historial y permisos por tarea
Todos los lotes quedan listados con sus fechas y los podés buscar por período. Generar, modificar, confirmar, anular y presentar son permisos separados: cada usuario hace solo lo que su perfil habilita.
Qué se gana
Lo que más nos preguntan
¿Plenario presenta la información al BCRA por mí?
No. Plenario arma y deja listos los archivos con el formato que pide el organismo. La subida al sitio del BCRA la hace una persona de tu empresa, con la clave fiscal habilitada para ese servicio. El sistema te ahorra el armado, no el trámite.
¿Puedo modificar un lote después de confirmarlo?
No. Al confirmarlo queda cerrado: no se modifica ni se elimina. Si encontrás un error, lo anulás y generás uno nuevo, o presentás una rectificativa del período. Por eso conviene revisar el detalle antes de confirmar.
¿Por qué un cliente no aparece en el lote?
Casi siempre porque su deuda total no supera el mínimo a informar que pusiste al generar el lote. El valor que viene cargado es 25 mil pesos, según la norma vigente. La otra razón es que ese cliente no tenga deuda informable en el período.
¿Hasta cuándo tengo que informar a un cliente que terminó de pagar?
Cuando cancela totalmente sus financiaciones deja de informarse a partir del mes de cancelación inclusive. El sistema deja de incluirlo cuando ya no tiene deuda en el período que estás armando.
¿Qué pasa si en el mes no tengo deudores para informar?
Igual hay que presentar, declarando la opción de que no se operó. Eso se declara en el sitio del BCRA, no en Plenario. Si no hay deudores informables, el sistema te avisa que no encontró deudas y no genera un lote con detalle.
¿Cuándo vence la presentación?
Es mensual y vence el día 22 del mes siguiente al período informado. Si el 22 cae fin de semana o feriado, pasa al día hábil siguiente. Si tu empresa recién se dio de alta en el régimen, la primera presentación va dentro de los 90 días corridos.
El BCRA me rechazó la presentación, ¿cómo encuentro el error?
Los rechazos más habituales son cuatro: el código de entidad mal informado, la fecha de corte equivocada, un CUIT inválido y que el total de deuda no coincida con el detalle de importes. Con la vista de conformación de deuda ubicás al cliente que generó la diferencia. Después generás el lote corregido como rectificativa.
¿Puedo ver cómo está informado un cliente en la Central de Deudores antes de operar?
Sí. Desde la ficha del cliente, por CUIT, accedés a la consulta de Central de Deudores y de cheques rechazados. También a una vista consolidada con su situación crediticia. Depende de servicios de información externos: si el servicio no responde en ese momento, el dato no se muestra.
¿Quién puede generar y presentar los lotes?
Lo definís vos. Generar, modificar, eliminar, confirmar, anular y presentar son permisos separados. Así, un analista puede armar y revisar el lote, mientras la confirmación y la presentación quedan en manos del responsable del área.
Qué conviene saber antes
El sistema no sube la presentación al BCRA: genera los archivos y la carga en el sitio del organismo la hace una persona de tu empresa con clave fiscal habilitada. Tampoco declara por vos la opción "no opera" cuando no hay deudores en el mes; eso se hace en el sitio del BCRA.
La modalidad de lote exclusivo de préstamos solo aparece en las empresas habilitadas para esa modalidad. El cálculo de la declaración jurada de tasa promedio ponderada depende de cómo quedó configurado antes: puede quedar sin valores, calcularse sobre préstamos o sobre factoring, así que conviene verificarlo antes de presentar.
El código de entidad del BCRA se sugiere solo, según la configuración de tu empresa, pero hay que confirmarlo: si está mal, el organismo rechaza toda la presentación. El archivo adicional de productores agropecuarios sale solo si hay clientes marcados como tales.
Un lote confirmado no se puede modificar ni eliminar, solo anular. El armado del lote puede demorar según el volumen de la cartera.
Las consultas de situación crediticia de un cliente dependen de servicios de información externos. Y según la versión que tengas instalada, el lugar desde donde se consultan esos informes puede cambiar.
Todo lo demás que trae Plenario
¿Querés ver BCRA funcionando?
Te mostramos el módulo en vivo con datos parecidos a los de tu operación, y te decimos qué hace falta para ponerlo en marcha.